{"id":6517,"date":"2022-01-31T13:36:40","date_gmt":"2022-01-31T13:36:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.publiteconline.it\/assemblaggio\/?p=6517"},"modified":"2022-11-08T09:50:49","modified_gmt":"2022-11-08T09:50:49","slug":"finanziare-i-progetti-con-il-crowdlending-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.publiteconline.it\/assemblaggio\/finanziare-i-progetti-con-il-crowdlending-2\/","title":{"rendered":"Finanziare i progetti con il crowdlending"},"content":{"rendered":"\n

Crowdlending \u00e8 una parola ancora poco conosciuta: \u00e8 cugino del crowdfunding,\u00a0e rappresenta un finanziamento non bancario, ideale per piccole e medie imprese. Si tratta nello specifico di un sistema di microprestiti, fatti attraverso una piattaforma online. Questa innovativa forma di finanziamento e i suoi vantaggi sono stati l\u2019oggetto del webinar \u201cCrowdlending, la modalit\u00e0 snella per finanziare i tuoi progetti di crescita\u201d, durante cui sono intervenuti: Francesca Buran, Responsabile Marketing di AIdAM; Giuseppe Scapola, Head of Business Development di EvenFi; Luigi Maldera, CEO di MBL Solutions, che ha provato sul campo questa modalit\u00e0 di finanziamento.<\/h2>\n\n\n\n
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Francesca Buran<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Luigi Maldera<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Giuseppe Scapola<\/figcaption><\/figure>\n<\/figure>\n\n\n\n

Francesca Buran, come \u00e8 nata l\u2019idea\u00a0di parlare di crowdlending?\u00a0<\/h3>\n\n\n\n

Il tema del finanziamento, \u00e8 sempre un argomento delicato per le aziende e negli ultimi anni la situazione si \u00e8 fatta ancora pi\u00f9 complessa tra strumenti tradizionali e soluzioni innovative. Tra queste merita particolare attenzione il crowdlending, di cui tanto si sente parlare negli ultimi tempi. In realt\u00e0, pur non essendo un argomento tradizionale per l\u2019Associazione, abbiamo pensato potesse rappresentare un approfondimento interessante per le nostre aziende nel 2022. L\u2019idea di parlare di crowdlending \u00e8 nata da una conversazione con Luigi Maldera, titolare di MBL Solutions (un\u2019azienda associata AIdAM), che ha avuto un\u2019esperienza molto positiva con questo strumento. MBL rappresenta, infatti, una realt\u00e0 che, sia per vocazione sia per dimensione, \u00e8 molto simile alle aziende che costituiscono il tessuto del nostro settore di riferimento. Abbiamo dunque, ritenuto opportuno condividere questa chiacchierata trasformandola in un webinar, per scoprire insieme le potenzialit\u00e0 di questo strumento, che sta prendendo piede cos\u00ec rapidamente. \u00a0<\/p>\n\n\n\n

Prima di parlare dell\u2019esperienza di MBL Solutions, chiediamo a Giuseppe Scapola che cosa vuole dire crowdlending e in che modo permetter\u00e0 di finanziare in maniera snella i progetti di crescita delle aziende?<\/h3>\n\n\n\n

Il crowdlending \u00e8 uno strumento nuovo e innovativo, che le imprese possono utilizzare per uscire da quelle situazioni magari di empasse in cui si possono trovare in alcuni contesti con un canale alternativo di approvvigionamento di liquidit\u00e0. Che cos\u2019\u00e8 il crowdlending? Crowd vuole dire \u201cfolla\u201d e lending vuole dire \u201cprestare\u201d. Quindi stiamo parlando di finanziamenti erogati da una platea di persone. Il crowdfunding, che \u00e8 cugino del crowlending, \u00e8 l\u2019astrazione generica del raccogliere finanziamenti dalla folla. Di solito lo si identifica con l\u2019equity crowdfunding, che \u00e8 una delle modalit\u00e0 con le quali le imprese possono incamerare nuovi soci, permettendo di incamerare liquidit\u00e0. Il crowdlending \u00e8 una declinazione dello stesso concetto: non vuole dire altro che prendere soldi in prestito. La cosa importante da sottolineare \u00e8 che con questa modalit\u00e0 non si incamerano nuovi soci, ma si ha liquidit\u00e0 da una platea di persone pi\u00f9 varia e distribuita possibile.\u00a0Vediamo gi\u00e0 una differenza: nel caso dell\u2019equity crowdfunding i soldi non dovranno essere restituiti, ma si dovranno dividere gli utili; nel caso del crowdlending, devono essere restituiti. Invece di andare in banca a chiedere liquidit\u00e0 per un progetto o per la propria azienda, ci si rivolge a piattaforme dedicate, come EvenFi, e si chiede un prestito a una platea eterogenea di privati.\u00a0Personalmente, sono un investitore in questo mondo ormai da pi\u00f9 di cinque anni e opero nel settore degli investimenti da parecchio tempo. Seguo costantemente il mondo del FinTech e sono un operatore del settore, quindi il mio ruolo in EvenFi comprende sia la parte del business sia quella di originations, ossia il reperire e il mettersi in contatto con aziende che hanno bisogno di finanziamenti. Il mio lavoro consiste nell\u2019interfacciarmi quotidianamente con realt\u00e0 che hanno bisogno di liquidit\u00e0, interagire con loro, raccogliere tutta la parte documentale. Una volta avuta l\u2019approvazione da parte nostra, l\u2019azienda potr\u00e0 presentare il progetto a una platea di migliaia di investitori.\u00a0Il crowdlending, in sintesi, \u00e8 una possibilit\u00e0 in pi\u00f9 che hanno le imprese per finanziarsi in modo innovativo, veloce e con la possibilit\u00e0 di farsi conoscere da migliaia di persone. Quindi rappresenta un\u2019opportunit\u00e0 di marketing molto importante per le aziende: le persone che vedono l\u2019azienda potranno essere interessate a creare delle connessioni, delle nuove opportunit\u00e0 lavorative o delle commesse. Di aziende come EvenFi ne esistono poche in Italia, forse siamo gli unici a fare crowdlending in maniera pura. Noi siamo cross-settoriali, quindi ci occupiamo di finanziare qualunque tipologia di azienda, da quella che fa meccatronica a chi ha un ristorante, dall\u2019azienda che produce mascherine alle classiche B2C. Tra l\u2019altro, siamo tra gli unici nel settore a permettere a start up che hanno zero anni di vita, o comunque sono di recentissima costituzione, di finanziarsi con dei prestiti bridge su finanza agevolata.<\/p>\n\n\n\n

Luigi Maldera, il crowdlending \u00e8 uno strumento <\/h3>\n\n\n\n

anche per le aziende del settore della meccatronica, e del mondo di AIdAM come nel caso di MBL Solutions. Raccontaci la vostra esperienza, il progetto in cui \u00e8 vista coinvolta EvenFi e come \u00e8 andata questa iniziativa un po\u2019 pionieristica per il mercato. Secondo me \u00e8 opportuno parlare di questo nuovo strumento, perch\u00e9 \u00e8 una materia ancora poco conosciuta in Italia. Io ho scoperto la sua esistenza navigando sul web. Conoscevo il crowdfunding perch\u00e9 lo utilizziamo da diversi anni per finanziare progetti di ricerca su particolari tecnologie. L\u2019ultimo crowdfunding a cui abbiamo aderito \u00e8 con una start up nel 2013, con la quale abbiamo prodotto un motore per biciclette innovativo raccogliendo pi\u00f9 di 2 milioni e mezzo di dollari sulla piattaforma di Indiegogo.\u00a0Il nostro incontro con il crowdlending \u00e8 avvenuto nel periodo estivo di qualche anno fa, durante il quale abbiamo avuto un incremento importante di ordini, e avevamo quindi la necessit\u00e0 di assumere personale specializzato. In particolare, dovevamo assumere un project manager con esperienza e due progettisti, uno nell\u2019ambito software e l\u2019altro nell\u2019ambito meccanico. Trovare risorse nel nostro settore \u00e8 complicato: un progettista meccanico per potersi adattare a quello che fa MBL Solutions necessita di almeno sei mesi. Avevamo dunque la necessit\u00e0 di avere dell\u2019ossigeno per poter pagare gli stipendi a queste nuove risorse, e investire anche nella loro formazione. Ci siamo rivolti alle banche ordinarie, che nel mese di giugno ci chiedevano centinaia di documenti e tempi biblici di approvazione, garanzie, fideiussioni eccetera, il tutto per appena 100mila euro.\u00a0Mi sono messo a curiosare sul web e ho scoperto EvenFi. Il 12 agosto ho caricato la domanda, il 27 agosto \u00e8 stata accettata, il 30 \u00e8 stato pubblicato il progetto sul web, il 7 settembre hanno aperto il progetto e in venti minuti abbiamo raccolto 100mila euro, grazie a 327 investitori. Di questi con alcuni siamo diventati amici ed \u00e8 come se fossero soci, perch\u00e9 prestando del denaro sono sempre coinvolti nella crescita dell\u2019azienda. Sicuramente presenteremo altri progetti sulla piattaforma, in quanto l\u2019esperienza \u00e8 stata molto positiva. Abbiamo anche conosciuto alcuni degli investitori, e siamo in trattativa con un paio di aziende che vogliono diventare partner.\u00a0Quello che diceva prima Giuseppe Scapola \u00e8 sacrosanto: non so come avremmo fatto a fare conoscere la nostra azienda per reperire finanziatori. Parliamo dell\u2019impiegato di un\u2019azienda privata che mette 100 euro o 1.000 euro, e investe il proprio risparmio sull\u2019economia reale e su un\u2019azienda come MBL Solutions.\u00a0Con le banche ordinarie sarebbe stato impossibile avere un finanziamento durante l\u2019estate, gi\u00e0 da met\u00e0 luglio ti rimandano a settembre. Per un imprenditore non \u00e8 possibile attendere cos\u00ec tanto, perch\u00e9 sono esigenze di liquidit\u00e0 urgenti per portare avanti i progetti a breve termine.<\/p>\n\n\n\n

Giuseppe Scapola, quali sono i tempi di restituzione e le garanzie per ricevere il rimborso di quanto prestato? Come funziona questa parte? <\/h3>\n\n\n\n

I tempi di restituzione vanno da sei a 48 mesi. Da questo punto di vista dobbiamo attenerci alle preferenze degli investitori privati che finanziano i progetti. Calcolando che gli investitori privati non vogliono rimanere ingaggiati per un periodo molto lungo, i prestiti che preferiscono sono sul breve termine.\u00a0Inoltre, l\u2019investitore ha la disponibilit\u00e0 di liquidare o di mettere in vendita il proprio titolo di credito sul mercato secondario che noi mettiamo a disposizione sulla piattaforma; quindi diciamo che l\u2019investimento \u00e8 semiliquido perch\u00e9 l\u2019investimento pu\u00f2 essere messo in vendita e uscire prima dei mesi prestabiliti. Per quanto riguarda le garanzie, a MBL Solutions non ne sono state richieste perch\u00e9 in quel caso \u00e8 l\u2019azienda stessa con i suoi numeri, la sua storia e il suo progetto a garantire affidabilit\u00e0 e capacit\u00e0 di rifondare il prestito. In altri casi, invece, potrebbero essere richieste delle fideiussioni, per esempio quando immaginiamo che l\u2019investitore finale ne avr\u00e0 bisogno per valutare un investimento pi\u00f9 rischioso.\u00a0Il progetto di MBL Solutions \u00e8 stato veloce, ma non detiene il record. Ci sono stati progetti che si sono chiusi in circa 10 secondi, e altri per i quali abbiamo raccolto 120mila euro in 28 secondi. Una caratteristica principale \u00e8 che anche noi di EvenFi investiamo nei progetti, e ci\u00f2 rappresenta un ulteriore meccanismo di sicurezza.<\/p>\n\n\n\n

Luigi Maldera, quanto ha spiegato e raccontato\u00a0di questo progetto a EvenFi e ai nuovi soci?<\/h3>\n\n\n\n

L\u2019intervista di presentazione \u00e8 durata un\u2019ora circa, nella prima mezz\u2019ora mi hanno dato la possibilit\u00e0 di spiegare il progetto. Sapevo che era presente una platea di persone, e ognuna di esse stava decidendo se investire o meno. Da parte nostra, \u00e8 stato facile raccontare la tecnologia che facciamo: quando si parla di robotica, tutti sono affascinati da questo mondo, quindi nel momento in cui \u00e8 passata la mezz\u2019ora, ed \u00e8 stato lanciato il countdown da EvenFi, siamo riusciti in 20 minuti a coprire l\u2019importo.\u00a0\u00c8 importante sapere che EvenFi propone una percentuale minima di raccolta, che non deve essere per forza l\u2019obiettivo ultimo; se questa non viene raggiunta, il progetto non viene finanziato. Questa \u00e8 un\u2019ulteriore garanzia della fiducia nel progetto della platea di investitori.\u00a0Questo tipo di finanziamento, Luigi Maldera, \u00e8 stato da voi utilizzato anche per reperire collaboratori con un alto livello di formazione tecnica. Molte aziende raccontano della difficolt\u00e0 di trovare e formare\u00a0il personale: in questo caso, il crowdlending ha risposto a un\u2019esigenza concreta diffusa.\u00a0Avete inoltre fatto rete con questi investitori, nuovi contatti da cui possono arrivare altre opportunit\u00e0\u00a0ed \u00e8 un\u2019azione di marketing che rimane. La platea che investe \u00e8 delle pi\u00f9 variegate, ci pu\u00f2 essere il libero professionista, l\u2019avvocato, il dottore commercialista, l\u2019impiegato, l\u2019operaio. La quota di finanziamento parte dai 20 euro in su, e si pu\u00f2 ricavare un interesse che \u00e8 sicuramente pi\u00f9 alto di quello che guadagnerebbe tenendoli sul conto corrente.\u00a0Pi\u00f9 verranno utilizzati dagli imprenditori e pi\u00f9 si alimenter\u00e0 l\u2019economia reale. Sapere che un domani qualcuno che oggi segue il webinar possa puntare 100 euro su un progetto di un\u2019azienda dell\u2019AIdAM \u00e8 qualcosa che d\u00e0 prestigio all\u2019associazione stessa, all\u2019azienda e EvenFi che finanzia. Si mette in interazione l\u2019azienda con ogni singolo investitore, che ha l\u2019occasione di scoprire il grosso tessuto imprenditoriale italiano, fatto per l\u201980-90% di piccole-medie imprese che creano occupazione e benessere sul territorio.<\/p>\n\n\n\n

Gli imprenditori spesso raccontano che hanno un\u2019esigenza molto concreta, legata alla loro attivit\u00e0 imprenditoriale e il primo scoglio \u00e8 che la persona con la quale si interfacciano in banca non vuole parlare del progetto e dell\u2019azienda, ma si concentra pi\u00f9 sull\u2019aspetto burocratico. Giuseppe Scapola, chi si approccia a EvenFi che interlocutore trova in voi per parlare del suo progetto?<\/p>\n\n\n\n

Spero che trovi un interlocutore che reputa interessante. Il nostro percorso di valutazione \u00e8 fatto di svariati step. Il primo \u00e8 guardare sia i bilanci della societ\u00e0, i numeri come abbiamo detto prima che sono la base per capire se il finanziamento \u00e8 fattibile, quindi se l\u2019azienda riesce ad accollarsi la rata, sia la parte di progetto, e cerchiamo di capire insieme all\u2019imprenditore se porter\u00e0 un reale beneficio all\u2019azienda stessa, di solito del fatturato in pi\u00f9 o delle opportunit\u00e0 in pi\u00f9. Facciamo qualche videochiamata con l\u2019azienda, per parlare del progetto e soprattutto per capire cosa c\u2019\u00e8 dietro: a volte i numeri non bastano per comprendere appieno la realt\u00e0 che si ha davanti; questa \u201cintervista\u201d serve a conoscersi, a capire alcune peculiarit\u00e0, dove l\u2019azienda vuole andare, si decidono insieme gli obiettivi e le capacit\u00e0 di finanziamento. Da questa chiacchierata nasce un teaser web, caricato sul sito di EvenFi, che serve a descrivere l\u2019azienda, i numeri, la sua storia, cosa fa, qual \u00e8 il prodotto, che tipo di servizio realizza eccetera; questo aiuta il potenziale investitore a decidere. Capire chi abbiamo di fronte \u00e8 fondamentale per noi: non rifinanziamo il debito n\u00e9 facciamo operazioni per aziende che avranno sicuramente dei problemi, perch\u00e9 quei soldi devono essere restituiti nei tempi stabiliti. Noi di EvenFi ci mettiamo la faccia, quindi \u00e8 importante la fiducia nei progetti che vengono presentati.<\/p>\n\n\n\n

Una volta analizzati il progetto e i documenti, a volte chiediamo un business plan o un piano industriale futuro. Fatto questo, dopo la nostra approvazione interna e l\u2019accettazione da parte dell\u2019azienda, presentiamo il progetto in piattaforma. Questo rimane aperto fino a due settimane, durante le quali si raccolgono i finanziamenti; se il progetto non piace alle persone, vuole dire che abbiamo sbagliato qualcosa. Anche se devo dire che, in due anni di attivit\u00e0, non c\u2019\u00e8 mai stato un progetto che si sia chiuso con un fallimento; magari qualcuno ha superato di poco l\u2019obiettivo minimo per\u00f2 ha avuto la sua liquidit\u00e0.\u00a0EvenFi \u00e8 partita a marzo 2020, forse il periodo peggiore per farlo, e abbiamo raccolto da privati pi\u00f9 di 12 milioni di euro, che sono andati ad aziende dell\u2019economia reale e gli interessi tornano nelle tasche degli investitori: persone normali che hanno investito i loro risparmi, e questi interessi rientrano in circolo, non rimangono in banca.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Ci sono due possibili interlocutori di EvenFi: chi vuole proporre un progetto legato alla propria impresa,\u00a0ma anche chi vorr\u00e0 usare la piattaforma per investire in aziende della meccatronica. Per chi vuole iniziare a usare la piattaforma come investitore qual \u00e8 il consiglio, Giuseppe Scapola?\u00a0<\/h3>\n\n\n\n

Il consiglio principe \u00e8 la diversificazione, quindi mai mettere le uova nello stesso paniere: quando uno si fa ingolosire dai primi ritorni, inizia a mettere pi\u00f9 soldi in progetti simili che poi possono andare male. \u00c8 un investimento vero, quindi bisogna farlo cum grano salis. \u00c8 importante leggere attentamente i documenti che noi presentiamo, guardare l\u2019azienda, le iniziative, i bilanci se si vuole fare un self-assessment di quello che viene proposto e poi iniziare da una cifra minima. Con rendimenti medi dell\u20198%, percentuale che non si trova facilmente a meno che non si investa in prodotti ad alto rischio (finanziari e che non impattano sull\u2019economia reale) ha senso guardare questo tipo di strumento, sempre con oculatezza e con la giusta gestione dei propri risparmi.<\/p>\n\n\n\n

Ho visto che tra i partecipanti ci sono tante aziende del comparto meccatronica o simili a MBL Solutions per dimensione. Luigi Maldera, a chi magari vuole provare questo percorso che consigli pu\u00f2 dare? Questo \u00e8 uno strumento adatto a dei progetti piuttosto che ad altri.<\/p>\n\n\n\n

\u00c8 chiaro che dipende dall\u2019obiettivo. Noi ci troviamo, per esempio, a gestire un bando di ricerca: questi richiedono una rendicontazione e un anticipo del pagamento prima che venga restituito dalla Regione, oppure, se sono bandi nazionali o europei, di fare un investimento ponte. Ci\u00f2 significa chiedere a EvenFi un finanziamento per 6 mesi, perch\u00e9 devo terminare il pagamento di questa rendicontazione e aspettare tre o quattro mesi affinch\u00e9 si riesca a recuperare quell\u2019anticipo. Purtroppo, l\u2019Italia \u00e8 l\u2019unico Paese al mondo dove per avere qualcosa devi prima anticipare. Anche una start up deve prima pagare per poi avere i soldi. Lo strumento del crowdlending pu\u00f2 aiutare a coprire la \u201ccrisi di liquidit\u00e0\u201d, grazie a un prestito ponte che copre l\u2019esigenza per sei mesi, cercando di legarla a un bando che d\u00e0 la sicurezza di ritorno dell\u2019investimento. <\/p>\n\n\n\n

Chi approccia questo tipo di finanziamento, inoltre, deve in qualche maniera essere molto responsabile: ci sono, nel mio caso, 327 investitori, e quindi 327 persone a cui ho la responsabilit\u00e0 di restituire e quindi fare fruttare il denaro che hanno messo a mia disposizione. <\/p>\n\n\n\n

Giuseppe Scapola, si \u00e8 fatto riferimento alle start up.\u00a0Il crowdlending \u00e8 uno strumento utilizzabile anche\u00a0da loro? Come si pu\u00f2 inserire in questo mondo?<\/h3>\n\n\n\n

Come diceva Luigi Maldera, esistono ormai da tanti anni le possibilit\u00e0 offerte dalla finanza agevolata: parliamo di bandi tendenzialmente offerti da enti privati oppure dalle Regioni, oppure altri bandi regionali o europei. Molti di questi sono a rendicontazione, quindi l\u2019azienda deve produrre questi costi e le fatture, poi andare a bussare alla porta dell\u2019ente che dar\u00e0 i soldi. Se nel mentre l\u2019azienda non vuole utilizzare tutti i soldi nella sua cassa, pu\u00f2 utilizzare uno degli strumenti offerti da EvenFi: il bridge loan, un prestito ponte che, con il bando alle spalle, fa da cuscino di garanzia. Noi permettiamo l\u2019anticipo di una parte dei soldi. Quando andranno a rendicontare, avranno la possibilit\u00e0 di estinguere il debito. \u00c8 uno strumento in pi\u00f9 pensato soprattutto per start up o NewCo che sono nate da poco tempo, che hanno pochi anni alle spalle e in banca avrebbero le porte chiuse.<\/p>\n\n\n\n

Giuseppe Scapola, per un\u2019azienda che ha proposto un progetto a EvenFi quali sono gli elementi che lo possono rendere pi\u00f9 attraente ai possibili investitori? <\/h3>\n\n\n\n

\u00c8 una domanda interessante, raramente me l\u2019hanno fatta. Quello che abbiamo riscontrato in quasi due anni di attivit\u00e0 \u00e8 che agli investitori piace l\u2019azienda che fa cose pratiche, come quella di Luigi Maldera, dove puoi vedere il robot per esempio. Abbiamo notato che le aziende troppo digitali incontrano meno l\u2019interesse degli investitori. \u00c8 importante anche avere un buon numero di dipendenti e una storia lunga: un\u2019azienda che \u00e8 in piedi dagli anni Novanta pu\u00f2 sembrare pi\u00f9 solida rispetto a un\u2019azienda nata tre anni prima. Anche il numero di dipendenti \u00e8 importante, perch\u00e9 si spera che sia pi\u00f9 difficile che fallisca se ha molti dipendenti. <\/p>\n\n\n\n

Altra carattersitica che potrebbe rendere il progetto interessante \u00e8 sicuramente il management. EvenFi organizza delle dirette live in cui l\u2019azienda pu\u00f2 presentarsi e raccontare la propria realt\u00e0; lo facciamo in diretta con gli investitori, oltre all\u2019intervista che facciamo noi dietro le quinte. Abbiamo notato che pi\u00f9 l\u2019imprenditore sa il fatto suo e lo dimostra con le parole, pi\u00f9 c\u2019\u00e8 fiducia nel progetto, garantendo una raccolta in tempi brevi. Per\u00f2, dipende molto anche dall\u2019umore dell\u2019investitore in quel momento e dal periodo dell\u2019anno.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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